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中国银行:坚持科学发展 打造一流银行

发布时间:2011-12-24 15:16 来源:字号:T|T

前 言:

在山东银监局主办的山东银行业2009年度“良好银行”评选中,中国银行山东省分行有4 家市级分行跻身榜单。这是该行荣获“良好银行”数量最多的一年。

2009年,中国银行山东省分行紧密围绕山东省“保增长、保民生、保稳定”的部署,加大对全省经济社会发展的资金支持力度,本外币贷款新增1094.09亿元,同比多增908.99亿元,增幅列全省银行业之首。同时,在支持山东省应对国际金融危机中,该行“绿色”、“ 低碳” 信贷牌叫响齐鲁大地。2009年,1000多亿元的本外币信贷投向绿色经济、低碳项目和民生工程。前不久,山东省政府为该行颁发了“金融创新奖”以示表彰。

中国银行在近百年岁月里,以其稳健的经营、雄厚的实力、成熟的产品和丰富的经验,深得广大客户信赖。在不断挑战、超越中,中国银行山东省分行核心竞争力得到更快提升,也让该行走上了新的起点。(据:大众日报 特约撰稿:刘 晓 牟丽娜)

滨州分行:

加快金融创新 创建良好银行

在山东省 2009 年度“良好银行”的评选活动中,中行滨州分行再度榜上有名。这是自2005年以来,该行第四次获此殊荣。 是什么力量使该行四度获殊荣?答案是创新。该行以建设“省内一流分行、当地最具活力银行”为战略目标,以创建“良好银行”为动力,推进文化创新、机制创新、 产品创新,绩效考核连续四年位列全省前三甲,并连续被评为“省级文明单位”、山东省和总行“职业道德建设先进单位”等荣誉称号。特别是 2009年,以不足全省1/31的网点、1/40的人员、 1/30 的资产负债规模,创造了远远超出自身规模占比的优异成绩:中间业务收入贡献度达1/17 ,利润贡献度达1/16;综合绩效考核继续位列全省前三名,且六家综合性支行中有三家支行进入全省前 15名,在各二级分行中独占鳌头。

创新企业文化体系 打造核心竞争力

坚定一个方向,树立“战略思维”。该行准确定位,确立了建设“省内一流分行、当地最具活力银行” 的战略目标,统一了全行的核心价值观:即以“是否有利于战略规划的实现”为判断是非的标准,以“是否围绕战略规划开展工作”为衡量人的尺度,以“是否严格执行战略规划配套的各项机制改革”为评价执行力的前提,使战略的主体作用充分发挥。

突出一个重心,创新服务理念。将工作重心开始转移到客户群建设上来,着力优化网点运行机制和专业队伍建设,实现网点服务模式的“软件转型”。主要是通过确保对网点的人力资源、考核激励、费用资源配置“三到位”,构建了“专人维护+专人营销”的“ 1+1”服务新模式,解决了过去没有专人维护中高端客户、没有专人从事专业化营销的问题,服务水平显著提升。

夯实一个基础,创新工作方法。大力导入全新的工作理念——“120 分工作法”。其精髓是“ 以绩效管理为核心、 以省行战略目标为导向、以效益最大化为原则、以流程控制为关键”,各机构、部门、员工力争每项考核指标都得到最高分,最终实现“全行绩效考核 120分”,全行的精神面貌焕然一新。

创新激励机制 激发员工营销热情

建立量化考核体系,加强战略实施。以“ 120 分工作法”为依据,设定考核目标和指标体系,建立了覆盖机构和部门、管理人员和普通员工的绩效考核办法。对各类考核指标,能量化的都进行量化,如不能量化就“ 反向操作” ,即只记录员工做得不好的工作,管理者和员工每周将做错的工作进行“对账”,最终建立了良好的绩效文化,真正体现了绩效管理对战略的推动作用。

优化资源配置,激发员工的积极性。一方面推进“全员人力资源管理”,重点是教导下属设定目标、做好职业生涯规划,做好绩效辅导与沟通,充分用好用活现有人力资源,减轻员工身心压力,营造互相尊重、团结和谐的工作氛围。另一方面落实《 滨州分行目标分解及资源配置框架》 ,推进“ 全员财务资源管理” ,为业务发展提供充足的物质支持,充分发挥了资源配置的“杠杆作用”,减少了员工的后顾之忧,增强了工作积极性。

创新营销体系 推进客户群建设

一是坚持“做客户”理念,以“稳定老客户、联结新客户、创造有价值客户、提升客户贡献度”和“定位中端、争夺高端、培植潜力客户”的原则,打造“优质大客户为核心、优质中小企业为补充”的公司客户群和“以中高端客户为核心、万元以上客户为基础”的个人客户群。二是建立了“以高层营销为突破、以联动营销为基础、以专业营销为主体、以全员营销为带动”的并联式的营销模式:各级班子成员为主体的高层营销,重点突破高端客户;条线内部、条线之间、分支行上下的联动营销,重点突破优质大客户;客户经理为主体的专业营销,重点突破优质公司客户和个人中高端客户;普通员工为主体的全员营销,重点突破一般客户,四者互相带动、互为补充,新增客户量位居全省前列。

点 评:

读完中行滨州分行的事迹,新鲜气息扑面而来。其中,最为抢眼的是该行企业文化的创新。表面上看,似乎企业文化与良好银行的创建关系不大。但仔细探究,它却是构成企业核心竞争力的关键所在,也是创建良好银行的根本所在。

有人断言,继技术竞争、管理竞争、营销竞争、 品牌竞争之后, 21 世纪企业竞争的核心将在企业文化上。一个好的企业文化氛围建成后,它所带来的是群体的智慧、协作的精神、新鲜的活力;就相当于在企业核心装上了一台大功率的发动机,可为企业的创新和发展提供源源不断的精神动力。也可以这样说,加强企业文化建设,是打赢眼下这场加快经济发展方式转变攻坚战的原动力。

东营分行:

转变观念增活力 创新机制促发展

2009 年,对于中行东营分行来说,是硕果累累的一年。本外币各项存款余额 154.09 亿元,较年初增加 46.86 亿元。本外币各项贷款余额147.24亿元,较年初增加63.84 亿元。实现拨备前营业利润46616万元,实现人均利润 59.8万元,获得省中行系统绩效考核“优胜单位”称号,并被东营市文明委评为市级“文明单位”。今年又被山东银监局评为 2009年度“良好银行”。

转变观念 树立强烈的竞争意识

2009 年,面对严峻的内外部环境,中行东营分行新一届领导班子果断地以建设“系统内一流分行和区域内首选银行” 为目标,在全行开展了旨在“解放思想、转变观念”的学习讨论活动,促进了全行营销理念、发展思路的大转变,干部员工树立起了强烈的竞争意识,营销热情被充分激发。“高层营销、联动营销、专业营销、全员营销”多措并举,互相促进,收到了明显成效。截至年末,该行主要业务指标完成情况均创历史最高水平,存贷款市场份额分别提升 1.45% 和2.02% ,竞争力明显提升,实现了争先进位。

扩大规模 助力黄河三角洲腾飞

该行充分发挥金融服务作用,认真贯彻国务院“保增长、扩内需、调结构”的金融政策,帮助企业度过经济危机“寒冬”,助力黄河三角洲开发建设战略的实施。在 2008年 11月份全球金融危机愈演愈烈,东营市部分企业出现资金周转不及时、出口产品滞销、企业停产半停产的情况下,该行首先响应国务院号召,与山东华星集团、正和集团签署了 18亿元的授信合作协议,为提振东营市经济注入了一针“强心剂”。 2009 年该行再接再厉,于2月份成功促成省中行与东营市政府签署了总量达158 亿元的战略合作协议,并以此为契机,切实加大信贷投放,与当地企业一起共度“经济寒冬”,全年实现人民币贷款新增 40.97 亿元;外汇贷款新增 3.35 亿美元,均位居东营市前列,较好地支持了地方经济社会发展。

调整创新 转变业务利润增长方式

中行东营分行在努力扩大规模的同时,抓住经济危机“大浪淘沙”的时机,优胜劣汰不断调整客户结构,优化资产质量。截至年末,该行不良资产余额下降到 2551万元,不良率降至 0.17%,实现“不良双降”。该行还积极推进利润增长方式的转型,在努力做强负债业务、做优资产业务的同时大力实施“挖掘计划”,积极拓宽多产品中间业务收入渠道,实现了中间业务收入的大幅提高。2009年共实现中间业务净收入 11840万元,同比增加2938 万元,增幅为 33% ,占净收入比重为17.71% ,同比提升 1.3个百分点。

在新产品、新业务开发上,该行坚持以市场为中心,紧密围绕市场和客户需求不断求新求变,特别是紧密结合黄河三角洲产业集群特点,积极探索中小企业融资新模式,创新推出了以“货贷通宝”、“商贷通宝”、“车贷通宝”为主要内容的“吉祥三宝”中小企业融资产品,受到了广大中小企业的热烈欢迎。仅三个月时间便储备项目 49 户,项目金额近 20亿元,实际完成投放 18655 万元,投放总量与计划完成率均位居中行山东省分行辖内首位。

以人为本 锻造和谐企业文化

该行始终坚持“以人为本”的管理理念,不断增强员工群体对企业文化建设的认同感和参与的积极性。在企业文化建设中,既充分调动人的积极性、创造性,又尊重人、理解人、关心人、培养人,使企业文化建设充满生机与活力。 一是推行“ 竞争上岗、 竞聘选才、 绩效考核、 薪酬激励” 等管理机制,增强员工紧迫感、危机意识,调动员工积极性和创造性;二是通过开展“争当优秀员工,争做系统内一流银行” 演讲比赛、 “ 拓展思维,熔炼自我”拓展训练;篮球赛、“职工书法、摄影展”等活动,丰富员工业余文化生活,增强员工队伍的活力。三是坚持每年组织员工查体,积极协调员工子女入学、入托,为职工解除后顾之忧,使员工充分感受到中行大家庭的温暖。通过以上工作既锻炼了员工队伍,也进一步增强了全行的向心力、 凝聚力,为业务快速发展营造了和谐、进步的企业文化。

点 评:

中行东营分行在创建良好银行过程中,坚持“以人为本”管理理念。他们既充分调动员工的积极性和创造性,又尊重人、理解人、关心人、培养人,使企业文化建设充满生机与活力。这一做法,着实令人称道。

谈到这个话题,不禁使人联想到不久前富士康员工跳楼等事件给我们的警示:企业不能只关心资源、技术、项目等“物”的因素,更要提倡“人心为本”、“人和为本”等人文因素。企业只有一项真正的资源,那就是人。因此,每个企业必须立足于以人为本的价值观,着眼于尊重人、关心人、凝聚人。只有这样,才能保证企业的可持续发展。

莱芜分行:化危为机 变中求胜

2009 年,是中行莱芜分行成功“化危为机”实现大发展的一年。在这一年里,该行资产、负债、中间业务全面开花,年内授信余额实现翻番,并突破百亿元大关,各主要业务指标实现跨越式发展,市场份额提升迅速,取得了令同业瞩目的发展业绩。系统内财务客户维度考核排名第4名,8大财务客户维度指标中有7 项指标考核排名全辖前列。被评为中国银行山东省分行综合绩效考核优胜单位、被授予莱芜市“工作创新奖”,第四次荣获山东省“良好银行”称号。

以客户为中心 创新求变促发展

为了支持地方经济发展,该行以客户需求为中心,变百年不遇的危机为机遇,创新求变促发展。去年1月 13日,中国银行山东省分行与莱芜市人民政府签订了战略合作协议。为了把战略合作协议内容落到实处,该行注意结合莱芜地方经济特点,加强对实体经济特别是中小企业客户的信贷支持力度。成立了中小企业客户服务中心,专门配备了 20 多名具备优秀素质的大学生客户经理。形成了从市场调研、产品创新开发、 客户优选、 定制营销方案、 客户培训、贷后管理等全系列的“信贷工厂”式的服务模式。

在行党委高层营销行动的影响下,全行依托客户求发展的竞争意识明显增强。各条线、各支行通过各种渠道积极深化银政、银企合作,实施“高层营销、联动营销、专业营销、全员营销”的并联式营销,加强优质客户、有效客户和基础客户的争揽,取得了较好成效。在公司业务部、风险管理部、国际结算部、个人金融部等条线的帮助和带领下,各支行充分利用分行政策优势和资源优势,带领客户经理走出去营销。围绕钢铁、农产品出口加工等行业的产业链,分析和创造优质客户的资金需求。

健全内控体系 夯实管理基础

该行根据上级行打造“一流银行”的工作要求,在日常管理工作中继续加强“三道防线”内控体系建设,推行“严、 准、 细、实、快”的五字工作作风建设,切实防范案件风险。

他们重点突出了一道防线在内控合规管理和防案中的作用,提高一线业务部门、业务管理部门作为内控第一责任人的意识。二道防线充分发挥对一道防线的指导、监察、 评估和监督作用,加大对重要部位和重要风险点的监督检查和指导力度。 按照年初制定的内控检查方案,加大了内控检查频率和力度,提高了非现场检查的占比。全年共实施各类检查 27次,检查覆盖面均达到 100% 。检查结束后结合当前金融同业案发特点和该行实际,对票据融资、个人住房贷款、 银行卡等发出风险提示,督促落实整改,问题整改率达到 98% 以上。健全的内部控制体系的各个环节均能有效执行内部控制各项措施,能对所有风险进行有效识别和控制,且控制措施适宜,经营效果显著。依据《商业银行内部控制评价试行办法》标准,该行已经达到内部控制评价一级水平。 2009 年,该行上级行综合评价排名第6名。

加强品牌建设 提升社会美誉度

2009年,该行深入落实“创建一流银行”的目标,从品牌管理、基础管理、业务宣传、企业社会责任、危机公关和文明优质服务等多方面入手,全面实施品牌建设,实行全行品牌维护、全员品牌营销。

该行严格遵守市场竞争秩序,认真执行节能减排政策,不断提升窗口服务质量,获得客户好评,媒体反映满意度高,连续 9 年实现“零案件,零事故”。

2009 年的客户满意度调查,中行莱芜分行客户满意度 100% ,共收到客户表扬5 次,及时回复客户意见和建议42件,受到省行客服中心好评。

该行积极参与社会公益事业,承担社会责任,以不同方式回馈社会。 2009 年组织全行干部职工为困难员工捐款16260元,申请发放救济金18000元,“慈心一日捐”捐款9040元。

该行认真实施“区别对待,有保有压”的信贷政策,坚持绿色信贷,积极支持关系国计民生的项目,实现业务结构调整和信贷结构调整的同步。

2009年莱芜市委组织的行风评议中,该行名列服务类第 10名,较上年提升了5个名次。在莱芜本地的品牌影响力、美誉度、公信力得到持续提升。已在当地树立起了牢固的品牌地位。

点 评:

中行莱芜分行认真实施“区别对待,有保有压” 的绿色信贷政策,积极支持关系国计民生的项目,实现了业务结构调整和信贷结构调整的同步,可喜可贺。

绿色信贷是银行践行可持续发展责任的核心内容。实行绿色信贷机制,银行既可以严格控制对高耗能、高污染行业的信贷投入。也将进一步加大对循环经济、环境保护和节能减排技术改造项目的信贷支持力度,优先为符合条件的项目提供融资服务。

近几年,绿色经济为金融业发展开辟了巨大空间。去年,中国银行山东省分行在这方面取得了令人瞩目的成绩:1000多亿元的本外币信贷投向绿色经济、低碳项目和民生工程。为此,山东省政府为该行颁发了“金融创新奖”以示表彰。这其中,莱芜分行就是其中的积极践行者。

济宁分行:抢抓机遇 锐意进取

中行济宁分行在新时期的发展中以“规”治行,以“ 能” 强身,以“ 绩” 兴业,走出了一条新时期发展的新路子。

近几年来,该行始终坚持以科学发展观为指导,抢抓机遇、锐意进取,企业竞争力不断增强,盈利能力持续提升。2009年5 月份,该行被济宁市委、市政府授予“服务工业经济发展功勋单位”; 10月,继续被山东省文明委命名为省级“ 文明单位”; 2010年1 月被济宁市总工会评为“济宁市五一劳动奖状获得者”、“济宁市第六届职工职业道德建设十佳集体”,成为该市唯一获此殊荣的金融单位;鉴于该行2009年的突出贡献,今年三月又被济宁市政府授予“2009 年度支持重点项目贡献奖”。4 月,中行济宁分行被山东银监局授予 2009 年度“良好银行”荣誉称号;被济宁市委、市政府授予 2009年度“综合考核先进单位”。

加大贷款力度 支持重点项目建设

去年,该行积极响应国家“保增长、扩内需、调结构”战略部署,抢抓历史发展机遇,主动与政府及主管部门联系,了解该市重点项目建设规划,指定专人负责项目对接及全程服务,大力支持济宁市的重点项目建设。2009 年全年累计向该市兖矿集团、太阳纸业等 35个重点项目及济宁、 邹城、兖州重点市政建设项目投放资金95.60 亿元。 2009 年当年新增贷款本外币合计59.33亿元,本外币贷款新增位居济宁当地四大银行首位。截至今年5月末,该行人民币各项存款余额 240.79 亿元,各项贷款余额 160.42亿元,分别较年初新增28.64 亿元和25.91亿元,有力地支持了当地经济的发展。

设立营销中心 破解中小企业融资难

为更好地支持中小企业发展,该行设立了中小企业营销中心,实行中小企业授信新模式,大大简化了审批流程,为中小企业提供包括贷款、承兑、贴现、押汇、打包等综合授信支持,满足了中小企业资金需求,并不断开发和推出“煤贷通宝”等金融服务产品,有力地支持了济宁市中小企业的发展。

发挥外汇优势 助力外向型经济

面对国际金融危机给该市进出口企业带来的不利影响,该行以产品创新、服务创新吸引客户,以优势业务、特色业务服务客户,向企业提供多方面金融支持,帮助企业渡难关。2009 年通过该行总行、省行、海外分行上下联动,经过历时一年的艰苦努力,由该行牵头多家同业参与,为兖矿集团成功实施海外并购组建了 29亿美元银团贷款,成为济宁市银贸合作支持国内企业“走出去”的成功案例。

以客户为中心 以服务创品牌

近几年来,该行秉承“以客户为中心,以服务创品牌” 的理念,积极改善金融服务,不断提升优质文明服务水平,狠抓员工技术练兵,以技能促服务、以服务促发展。高素质的员工队伍和优质的文明服务为该行赢得了许多荣誉。为配合全运会的举办,做好城市道路升级和美化,该行累计发放6 笔、9 亿元城建贷款,用于改扩建市区主要干道,有效改善了济宁市城市交通,提升了城市形象。

履行社会责任 解决大学生就业难

在业务发展突飞猛进的同时,该行还积极履行社会责任,不断扩大招聘规模。 2006年至今,该行共招聘员工 204 人,较好地解决了当地大学生就业困难。为配合市政府安置退伍军人, 2009 年该行拿出 50 万元就业保障资金解决济宁市退伍军人安置问题,自筹资金为济宁市金乡县胡口村铺设了一条“ 致富路”……该行扎根当地经济,服务百姓生活,践行社会责任的举动得到了社会各界的普遍好评。

点 评:

改革开放以来,作为金融系统国际化程度最高的中国银行,为我国外向型经济作出的贡献有目共睹,并在外贸企业中建立起了主导地位。中行济宁分行秉承这一优势和传统,在去年国际金融危机大背景下,为支持国内企业“走出去”发挥了关键作用。

今年6月 22 日,我国跨境贸易人民币结算试点扩大政策正式出台。试点区域扩增至山东等 20 个省(市、 自治区)。这一政策的推出,从客户角度看,不仅可以满足他们的贸易结算需求,更重要的是可以帮助其规避汇率风险,减少了汇兑成本。从银行角度看,既拓宽了业务空间,又增加了新的盈利机会。可以预见,中国银行系统依托自身广泛的跨境人民币结算渠道,雄厚的外汇外贸客户基础,丰富的跨境贸易产品和精湛的金融专业技术优势,完全可以成为跨境贸易人民币结算业务的主渠道,并全力打造国际一流贸易金融服务品牌。

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